从历史上看, 职场母亲在职场上的抱负甚至高于一般职场女性.1 这种雄心壮志可能会促使他们在预算和财务问题上表现出色，从而帮助他们管理家庭财务. 关于财务规划，职场妈妈应该知道些什么, 他们可以采取什么措施来帮助他们的家庭走向一个自信的财务未来? 以下是给职场妈妈们的5条理财建议.
制定预算(或支出计划)
许多人倾向于认为预算是有限制的——就像严格节食一样. 将你的预算重新制定为一个支出计划可以帮助你监控你的收入和支出，而不会觉得你太紧或浪费钱. 对每一分钱都有计划吗, 是否用于支付每月的账单, 偿还债务, 为将来存钱，甚至是尽情挥霍.
准备一笔应急基金
如果你手头没钱，有紧急情况需要立即采取行动——比如上班路上爆胎了, 一个生病的亲戚在全国各地，或者一个坏了的暖通空调系统在炎热的夏天，你可能会发现有必要负债来帮助支付这些费用. 信用卡和现金预支可能有很高的利率和严格的还款条件.
有几千美元, 或更多的, 预留一笔应急基金可能会帮助你解决暂时的问题, 它还可以帮助你避免增加债务负担或支付更多的利息.
消除高息债务
你在支付利息上浪费的每一美元都是你没有存起来或花在更有意义的事情上的一美元. 通过专注于偿还高息债务或将其再融资为低息贷款, 你可能会努力管理你支付的利息. 这样做的好处可能是每个月增加你口袋里的钱.
使用一种叫做“滚雪球”的方法,“一旦你消除了一个利率最高的债务余额, 把你用来偿还债务的钱用在利率第二高的债务上. 这种用来偿还债务的方法一旦开始就会有动力, 就像滚雪球滚下山一样.
在你建立了应急基金之后，是时候开始投资了. 尽管股票市场每天都有涨跌, 在一般情况下, “市场中的时间比市场的时机要好”——就是这样, 你的基金在股票市场上运作的时间越长，获得的股息就越多, 你的平均回报可能就越高. 投资可能包括向401(k)计划存钱。, 个人退休帐户(IRA), 罗斯个人退休帐户, 529年的大学账户, 或者这些账户的任意组合, 其中一些可能是税收优惠.
不要忘记自我照顾
甚至在大流行之前，许多母亲就很难找到时间进行无罪恶感的自我保健. 随着过去几年的剧变，对许多人来说，自我保健进一步被搁置一边. 然而, 抽出时间和金钱来从事你喜欢的活动对你的心理和财务健康至关重要. 无论自我照顾看起来像一个没有打扰的夜晚，还是每月得到一笔“零花钱”, 没有问题, 把自我照顾列入你的日程可能会获得很多好处——无论是经济上的还是非经济上的.
向金融专业人士寻求帮助, 要求免费咨询, 无论是面对面的还是虚拟的, 与元素财富管理的财务顾问合作.
重要的信息披露
本材料中表达的意见仅供一般参考，并不打算为任何个人证券提供具体的建议或建议. 以确定哪些投资可能适合您, 在投资前咨询你的金融专业人士.
投资涉及风险，包括可能损失本金.
传统IRA的供款在供款年度可以免税, 提款时应缴当期所得税. 在59岁半之前提款，除了当前的所得税外，可能还要缴纳10%的国税局罚款税.
罗斯个人退休账户为账户中的任何收入提供递延纳税. 只要符合条件，从该账户提款可以免税. 可能会有限制和限制. 在59岁半之前提款或在账户开立5年之前提款, 以较晚的为准, 可能会导致10%的国税局罚款税. 未来的税法可能随时改变，并可能影响罗斯个人退休账户的收益. 他们的税收待遇可能会改变.
在投资529计划之前, 投资者应考虑投资者或指定受益人所在的州是否提供任何州税收或其他州福利，如财政援助, 奖学金基金, 债权人的保护只适用于投资于该州的合格学费计划. 用于符合条件的开支的提款是联邦免税的. 各州的税收待遇可能有所不同. 投资前请咨询您的税务顾问.
此信息不打算成为具体的个人税务建议的替代品. 我们建议您与合格的税务顾问讨论您的具体税务问题.
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